今回は、楽天銀行と楽天証券を開設した後にチェックしておくべき設定についてお話しします。
せっかく開設しても、設定しておかないとお得な機能を使いきれないので、必ずチェックして、設定しておきましょう！
１ 楽天銀行・楽天証券でチェックすべき設定とは
早速本題ですが、楽天銀行・楽天証券でチェックすべき設定は、
- マネーブリッジへの登録（楽天銀行・楽天証券）
- ハッピープログラムへのエントリー（楽天銀行）
- ポイント投資の設定（楽天証券）
- 楽天カードで毎月積立設定（楽天証券）
の４つです。
これら4つのメリットを確認したい方は、下の記事を参考にしてみてください。
２ マネーブリッジへの登録
まずは、マネーブリッジを設定しましょう。
マネーブリッジは、楽天銀行の口座と楽天証券の口座を連携することで、連携するとさまざまなメリットがあります！
マネーブリッジの設定は、楽天銀行のHPから行います。
メリット① 普通預金金利が300万円まで0.1%になる
１つ目のメリットは、普通預金金利が300万円まで0.１％になるということです。
楽天銀行の通常の金利は0.02％ですが（2021年1月現在）、マネーブリッジを設定すると５倍の金利である0.1％の金利を得ることができます。
仮に100万円預けていたとしたら、200円の金利が1000円となりますね。（実際には税引き後の金額が手に入ります）
結構違う！
→2022年4月から300万円以上の普通預金については、金利が0.04%になることが発表されました。制限はつきましたが、それでもマネーブリッジを設定した方がお得だと言えます。（2022年1月追記）
マネーブリッジを設定するだけで金利が増えるのであれば、設定しない手はないでしょう。
メリット② 楽天証券口座との自動出入金サービスが使える
２つ目のメリットは、楽天証券口座との自動出入金サービスが使えるということです。
自動出入金機能を使うと、楽天証券での買い付け時に自動で楽天銀行から楽天証券へ送金してくれるほか、逆に楽天証券の余ったお金を、楽天銀行に入金しておいてくれます。
銀行口座と証券口座でのスムーズに送金してくれます。
メリット③ 投資安心サービスが受けられる
３つ目のメリットは、投資安心サービスが受けられるということです。
楽天証券で信用取引を行う人向けのサービスです。
○信用取引
→株取引において購入資金を証券会社から借り入れて売買を行う投資手法のこと。 証券会社に担保金を置いておくことで、元手よりも大きな取引ができます。
取引によって最低額置いておかなければならない担保金が、基準を割り込みそうになった際に楽天銀行から楽天証券にお金を自動で移してくれるサービスです。
投資に慣れたら信用取引やってみようかな…。
○設定方法
①マネーブリッジの設定画面から「マネーブリッジの申込」を選択します。
②規定等を確認し、ログインID・パスワードを設定して「申込」をクリックします。
③設定完了のメールが来ると、マネーブリッジのサービスを利用できるようになります。
※金利がアップするのは設定した翌月からなので注意してください。
３ ハッピープログラムへのエントリー
マネーブリッジを設定できたら、次はハッピープログラムへエントリーします。
ハッピープログラムにエントリーにも、後で挙げるように多くのメリットがあります！
ハッピープログラムへのエントリーも楽天銀行から行います。
引用元）楽天銀行HP：https://www.rakuten-bank.co.jp/happyprogram/
最初はベーシックからスタートし、条件をクリアしていくとランクが上がっていく仕組みです。
個人的にはVIP以上だととてもお得になるという印象です！
メリット① ATM利用手数料無料の回数が増える
１つ目のメリットは、ATM利用手数料無料の回数が増えるということです。
楽天銀行では、三菱UFJやみずほなどのメガバンクのATMや、セブンイレブンやローソンなどのコンビニATMを利用することができます。
クレジットカードや電子マネーで支払いを済ませる場面が多いですが、急に現金が必要になった時などは非常に便利ですよね。
VIPだと月に5回まで、スーパーVIPだと月に7回まで手数料が無料になるのが嬉しいですね。
メリット② 他行振込手数料が無料になる回数が増える
２つ目のメリットは、他行振込手数料が無料になる回数が増えるということです。
VIP・スーパーVIPでは月に3回まで無料になります！
家賃や月謝など日常の振り込みなどがお得になりますね。
メリット③ 楽天ポイント獲得倍率が上がる
３つ目のメリットは、楽天ポイント倍率が上がるということです。
ベーシックだと下の図のように、国内株式を現物買いすると手数料100円ごとに１ポイント付くと記載されていますが、VIP・スーパーVIPだと３ポイントになります。
引用元）楽天証券HP：https://www.rakuten-sec.co.jp/web/bank/happyprogram.html
また、投資信託は、その月の残高10万円ごとに４ポイントもらえると記載されているので、VIP・スーパーVIPだと１２ポイントもらえる計算になります。
特に投資信託は、所持しているだけでポイントがもらえるので、つみたてNISAなどを活用して上手にポイントを貯めたいですね。
→2022年4月1日から、投資信託にかかるポイントの進呈条件が以下の通り変更となりました。（2022年1月追記）
- （改訂前）「一定の残高を保有している場合」
- （改定後）「一定の残高をはじめて達成した場合」
投資信託以外の取引の部分についてはポイントの変更はありません。
○設定方法
①ハッピープログラムへエントリー（無料）を選択します。
②必要情報を入力し、ログイン後「ハッピープログラム」の表示が出ていればエントリー完了です。
③エントリーから翌月までは「ベーシック」になります。ランクの判定は、前月26日から当月25日までの取引実績・前月25日時点の預金残高によって行われます。
４ ポイント投資の設定
楽天証券では、楽天ポイント投資が可能です。
楽天証券のHPからポイント投資の設定をします。
メリット① 楽天市場でのポイント倍率が上がる
ポイント投資の設定をすると、楽天市場でのポイント倍率が最大＋１倍されます。
1回500円以上の投資信託を購入する際に、楽天ポイントを使用する設定にしておくだけで翌月の楽天ポイント倍率が＋１倍されます。
投資信託を500円以上購入することが条件ですが、そのうち１ポイントでも楽天ポイントが含まれていれば達成できます。
＞2022年4月から、楽天ポイント倍率を上げるためには、マネーブリッジを設定した上で以下のような条件となりました。
- 30,000円以上投資信託にポイント投資を行う +0.5倍
- 30,000円以上米国株式にポイント投資を行う +0.5倍
なお、１ポイントでも楽天ポイントが含まれていれば達成ですが、30,000円以上投資しても0.5倍ということで、ハードルが高くなりました…。（2022年2月追記）
引用元）楽天証券HP：https://www.rakuten-sec.co.jp/web/info/info20220201-02.html
積立投資の設定にしておけば、何もしなくても毎月最大＋１倍が適用されます！
○設定方法
①楽天証券にログインし、設定の「ポイント投資・SPU」から、「楽天ポイントコース」を選択します。
②ポイントを利用して30,000円以上の投資信託を購入します。その中に１ポイントでも楽天ポイントが含まれていればOKです。（2022年4月以降は30,000円以上購入が必要）
③翌月楽天市場でポイントが＋１倍になっていることを確認しましょう。（2022年4月以降はポイントが+0.5倍）
引用元）楽天証券HP：https://www.rakuten-sec.co.jp/web/campaign/spu/
５ 楽天カードで投資信託の毎月積立設定
投資信託の積立は、楽天カードでの決済がお得です。
楽天証券のホームページから、楽天カード決済を選択できます。
2022年9月買付分から、楽天カード決済でもらえる楽天ポイントは、低コストの商品の場合0.2%になります…。
代わりに楽天キャッシュ決済で0.5%還元されるので、そちらを選ぶようにしましょう。（2022年2月追記）
楽天カード
を作っていない方は、ぜひ作ってみてくださいね。
メリット① １％の還元を受けられる
メリットは投資信託購入額の1%まで楽天ポイントをもらえるということです。
（毎月上限5万円分＝500ポイントまで）
1%のポイント還元が受けられるのは、楽天カードで、「信託報酬のうち楽天が受け取る手数料が年率0.4%（税込）以上の銘柄」のみになりました。（2022年2月追記）
引用元）楽天証券HP：https://www.rakuten-sec.co.jp/web/info/info20220201-01.html
決済手段を楽天カードにするだけで、毎月の積立額の１％がポイントで還元されるのはとてもお得ですよね。
貰ったポイントは再度投資に回すことができますので、ポイントも無駄なく使えます。
○設定方法
①楽天証券にログインし、積立を行う投資信託を選びます。
②「積立注文」を選択し、「楽天クレジットカード決済」を選択します。
③翌月の1日から積立が開始されます。（楽天クレジットカード決済の場合、積立日は1日しか選ぶことができません。）
引用元）楽天証券HP：https://www.rakuten-sec.co.jp/web/rfund/guide/creditcard.html
６ まとめ
今回は、楽天銀行・楽天証券開設後にチェックすべき設定について紹介しました。
どれも簡単に設定できますが、知っていると知らないとでは、後々大きな差になってくるものが多いので、この機会にみてチェックしておくことをおすすめします。
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